Dans un environnement économique fluctuante, les entreprises sont à la recherche de solutions de financement flexibles et adaptées à leurs besoins. Parmi les options disponibles, le leasing, le crédit-bail et la location financière se distinguent. Cette art=Cet article vous propose une comparaison détaillée de ces trois solutions pour vous aider à faire le meilleur choix pour votre entreprise.
Qu'est-ce que le leasing (Location avec Option d'Achat - LOA) ?
Le leasing, ou Location avec Option d'Achat (LOA), est un contrat de location qui offre au locataire la possibilité de devenir propriétaire du bien loué à la fin de la période de location, moyennant le paiement d'une valeur résiduelle prédéfinie. Pendant la durée du contrat, le locataire utilise le bien en échange de mensualités fixes. Au terme de cette période, il a le choix entre restituer le bien ou lever l'option d'achat pour en devenir propriétaire.
Qu'est-ce que le crédit-bail ?
Le crédit-bail est une opération de financement destinée à financer des biens d'équipement à usage professionnel. L'ensemble des modalités de financement est déterminé dès la signature du contrat, tout comme les termes d’engagement du crédit-bail. À la fin du contrat, l’entreprise a la possibilité de devenir propriétaire du bien. Le crédit-bail permet de financer 100 % du montant d'un bien professionnel sans recourir à l'emprunt bancaire. C'est une location assortie de la possibilité de devenir propriétaire du bien en fin de contrat.
Qu'est-ce que la location financière ?
La location financière est une solution de financement qui permet à une entreprise de louer un équipement pour une durée déterminée, sans option d'achat à la fin du contrat. Cette solution est idéale pour les investissements plus importants ou pour les équipements sujets à une obsolescence rapide. Elle offre une grande souplesse dans la gestion des actifs et permet de préserver la trésorerie de l'entreprise.
Critères d'éligibilité à la location financière grenke
Pour être éligible à un contrat de location financière, l'entreprise doit remplir les conditions suivantes :
- Être titulaire d'un numéro de SIREN.
- Financer un bien d'une valeur minimale de 500 €.
- Opter pour une durée de financement de 12 mois minimum.
- Obtenir un accord de financement de la part de l'organisme financier.
Durée du contrat et modalités de paiement
La durée d’un contrat de location financière varie selon la nature des actifs financés. Le client choisit librement la périodicité de paiement de ses loyers : mensuelle ou trimestrielle. Le matériel loué doit être restitué à la fin du contrat. Le cas échéant, le contrat pourra être prorogé conformément aux conditions générales du contrat de location, et le matériel pourra alors être utilisé pendant cette période.
Avantages fiscaux de la location financière
La location financière présente plusieurs avantages pour l'entreprise :
- Aucun apport initial requis : l'entreprise peut financer ses équipements sans mobiliser de capitaux propres.
- Charges déductibles : les loyers versés sont considérés comme des charges d'exploitation et sont donc déductibles du résultat imposable de l'entreprise.
Comparaison entre leasing, crédit-bail et location financière
| Solutions de financement | Leasing (LOA) | Crédit-bail | Location financière |
|---|---|---|---|
| Option d'achat | Oui | Oui | Non |
| Charges fiscales | Déductibles des impôts | Déductibles des impôts | Déductibles des impôts |
| Durée du contrat | 24 à 60 mois | 36 à 60 mois | 12 à 60 mois |
| Impact sur le bilan | Hors bilan | Hors bilan | Hors bilan |
| Adapté pour | Location de véhicules utilitaires, flottes de véhicules de société. | Financement de machines, matériels industriels, véhicules professionnels. | Financement d’équipements à obsolescence rapide et équipements très coûteux |
Pourquoi choisir grenke pour votre location financière ?
Avec plus de 45 ans d’expérience, grenke est un partenaire de confiance pour les entreprises souhaitant opter pour la location financière. Grâce à une expertise reconnue et une offre adaptée aux besoins spécifiques de chaque entreprise, grenke propose des solutions sur mesure pour le financement d'équipements professionnels, quel qu’il soit le secteur d’activité..
Conclusion
Le choix entre leasing, crédit-bail et location financière dépend des besoins spécifiques de votre entreprise, de votre stratégie d'investissement et de votre situation financière. La location financière se distingue par sa flexibilité et sa capacité à préserver la trésorerie, en particulier pour les équipements à obsolescence rapide. grenke, spécialiste de la location financière, vous accompagne dans le financement de vos équipements professionnels avec des solutions sur mesure.
Location financière | Leasing | Crédit-bail
